Différence entre un courtier et un conseiller
La différence entre un courtier et un conseiller, c'est qu'un courtier est un agent commercial qui travaille comme vendeur, alors que les conseillers ne vendent pas de produits.
Un courtier est impliqué dans la vente de produits de rente, de polices d'assurance, etc. et ils ne sont pas rémunérés pour leurs conseils, alors que les conseillers travaillent pour les clients et sont rémunérés pour les conseils qu'ils donnent aux clients. Les courtiers ne sont que des vendeurs et ne sont payés que lorsque leur produit est vendu, tandis que les conseillers fournissent des services continus pour maintenir les affaires de leurs clients.
La plupart des courtiers sont tenus de respecter une norme de convenance, ce qui contraste avec un conseiller qui suit des normes fiduciaires. Une autre différence importante entre un courtier et un conseiller est que les conseillers conseillent les clients qui ont le plus faible ratio de frais et qui n'ont pas de commission, alors qu'un courtier doit savoir ce qui est dans le meilleur intérêt de son client prêteur et recommander un fonds plus coûteux.
Un courtier peut facturer des frais pour ses services à condition que le conseil soit lié aux services de courtage, sans restriction et sans compte caché de courtage. Malheureusement, de nombreux courtiers abusent de cette protection offerte par la Loi sur les conseillers en placement de 1940, et ils induisent les gens en erreur en diffusant de fausses publicités et en utilisant des mots comme "conseillers financiers", etc.
Contrairement aux courtiers, les conseillers reçoivent des paiements pour la prestation de services-conseils et de valeurs mobilières. Les courtiers qui offrent des comptes en fonction de certains frais sont tenus aux mêmes normes que les conseillers financiers.
Les conseillers sont inscrits auprès de la SEC et réglementés en vertu de la Loi sur les conseillers en placement de 1940, tandis que les courtiers sont assujettis à un régime de réglementation différent appelé Securities Exchange Act of 1934 et suivent également les organismes de réglementation du secteur privé. Les conseillers doivent faire passer l'intérêt de leurs clients avant le sien, alors que les courtiers ne sont pas tenus de respecter les mêmes normes parce que, techniquement, il représente une firme de courtage et fait passer l'intérêt de sa firme avant l'intérêt de l'emprunteur.
Les idées Clis
Les courtiers sont des représentants de maisons de courtage qui travaillent sur les commissions et achètent ou vendent des produits de placement.
Les conseillers financiers donnent des conseils à leurs clients et sont payés pour cela.
Les courtiers ne sont pas autorisés à conseiller leurs clients.
Les conseillers gardent l'intérêt de leurs clients avant leur propre intérêt.
Les courtiers ne respectent pas les normes fiduciaires et, contrairement aux conseillers, ils respectent les normes de convenance.
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