Différence entre un crédit de caisse et un découvert


Si vous souhaitez contracter un prêt pour votre entreprise, il est important pour vous de comprendre les termes "crédit de caisse" et "découvert". Vous pouvez opter pour un prêt à long terme garanti par un bien immobilier ou opter pour un prêt souple, comme un crédit en espèces ou un découvert. Les prêts à long terme ont souvent des taux d'intérêt plus bas à payer alors que les crédits à court terme ont des taux d'intérêt plus élevés. Voici une explication détaillée de la différence entre le crédit de caisse et le découvert.

Définition des termes



Découvert bancaire



Un découvert est un type de financement que vous pouvez retirer de votre compte, même si vous n'avez pas de solde en espèces. Pour que vous puissiez accéder à un découvert, la banque vous impose un seuil jusqu'auquel votre solde peut afficher un chiffre négatif. Pour ce découvert, l'intérêt à payer est l'intérêt sur ce montant. Le découvert se présente généralement sous la forme d'un compte courant et vous pouvez effectuer autant d'opérations que le permet la limite de sanction de découvert. Dans les cas qui nécessitent quelques consultations, un découvert peut être donné sur un compte d'épargne. Dans le cas d'un prêt pour découvert, l'intérêt est imputé sur le montant exigible à la fin d'un jour ouvrable.

Crédit de caisse



Le crédit de caisse est l'une des facilités de crédit à court terme offertes par les institutions financières. Le retrait d'argent par une entreprise n'est pas limité à ce que le client détient dans son compte de crédit de caisse, mais jusqu'au point qui a été prédéfini. Un compte de crédit de caisse fonctionne comme un compte à vue qui a un chéquier provisoire. Un crédit de trésorerie est accordé au client lors de la mise en gage ou de l'hypothèque de ses actions. Des facilités de crédit de trésorerie sont fournies pour soutenir le fonds de roulement dont une société peut avoir besoin. La limite du crédit de trésorerie devrait être égale au fonds de roulement nécessaire d'une entreprise, moins la marge que l'entreprise a déjà financée. C'est la banque qui détermine la limite du crédit de caisse et elle peut varier d'une banque à l'autre. L'intérêt sur le crédit de caisse est imputé sur le montant total prélevé, et non sur la limite. Pour un crédit de caisse, la banque se réserve également le droit d'exiger l'argent prêté, à tout moment.

Différences



Il existe de nombreuses différences entre le crédit de caisse et le découvert.

Exigences relatives au compte



Pour avoir accès à une facilité de crédit de trésorerie, la plupart des institutions financières exigent que vous ouvriez un compte de crédit de trésorerie distinct. Dans le cas d'une facilité de découvert bancaire, un découvert peut être utilisé par l'intermédiaire du compte courant existant. En effet, un découvert est essentiellement un retrait excédentaire effectué dans un compte courant. Un découvert peut même être mis à disposition sur un compte d'épargne.

Sûretés réelles



Pour les besoins de sécurité, les créances et l'inventaire de l'entreprise servent d'assurance prise pour permettre une facilité de crédit de trésorerie. Dans le cas d'une facilité de découvert, l'actif à court terme n'est pas aussi important que la garantie. Vous pouvez recevoir un découvert sous forme d'actions, de certificats de dépôt et d'autres biens à titre d'assurance. Une limite de découvert peut être approuvée en fonction de la crédibilité d'un client auprès de l'institution financière.

Limite



Pour les crédits de caisse, une limite de l'argent fourni est déterminée en tant que pourcentage des stocks et des ventes avec les états financiers. La limite de crédit de caisse est également irrégulière et change constamment, tout comme le nombre ou le montant des actifs à court terme donnés en garantie. La limite de retrait du crédit de caisse peut être appelée le pouvoir de prélèvement. Dans le cas d'une facilité de découvert, une limite est sanctionnée en tenant compte du fait que les actifs peuvent être garantis et dans les états financiers de l'entreprise. La limite de découvert qu'un client reçoit demeure constante puisque le découvert est déterminé par les biens donnés en garantie et non par l'actif à court terme.

Note

Une limite de découvert peut changer quand :

  • Les cotes de crédit de l'emprunteur augmentent ou diminuent.
  • Lorsque l'institution financière a des raisons de croire que vous pourriez être en défaut.
  • Lorsque vous ne parvenez pas à régler le découvert d'une manière satisfaisante, en le transformant en une dette irrécouvrable.

Période de crédit



Une facilité de crédit de trésorerie est généralement accordée pour une courte période. Cela signifierait que la limite prévue serait renouvelée chaque année. Dans certains cas, le renouvellement ou l'examen peut être effectué en six mois.

Une facilité de découvert n'est disponible que pour une courte période. Ça peut durer un mois, voire une semaine. Il peut toutefois être autorisé pour une période maximale d'un an.

Conditions d'utilisation



Les crédits de caisse sont utilisés pour la seule raison de l'exploitation de l'entreprise. Par conséquent, ils ne sont fournis qu'à titre de fonds de roulement et rien d'autre. Une facilité de découvert, par contre, peut être utilisée à n'importe quelle fin et pas seulement à des fins commerciales.

Fréquences de retrait



Lors des retraits, la facilité de crédit de trésorerie ne peut être retirée qu'une seule fois par l'emprunteur, et c'est là que le besoin s'en fait sentir. En cas de découvert, des retraits peuvent être effectués autant de fois que possible, à condition que le montant total retiré ne dépasse pas la limite de sanction convenue.

Type de retrait



Pour un crédit de caisse, l'emprunteur ne peut retirer le montant prédéfini que lorsqu'il en a besoin et immédiatement. Dans le cas d'un découvert, vous ne pouvez effectuer un retrait que lorsque vous avez besoin de plus d'argent que ce qui se trouve dans votre compte.

Remboursement



Pour le crédit de caisse, le remboursement s'effectue par versements ou à l'expiration de la durée de vie du crédit de caisse. Pour le découvert, vous pouvez rembourser le prêt autant de fois que vous le souhaitez. Toutefois, dans les deux cas, les calendriers et les instructions de paiement sont ceux fournis par l'institution financière. Vous devriez envisager de négocier et demander des éclaircissements sur les modalités de paiement que votre banque offre pour les deux facilités de crédit.

Taux d'intérêt



Le taux d'intérêt du crédit de caisse est inférieur à celui d'un découvert. Par contre, le taux d'intérêt d'un découvert est déterminé par le montant de l'encaisse qui a été empruntée au jour le jour et qui est donc payable sur un capital qui diminue. Le taux d'intérêt du crédit de caisse est fixé sur la totalité du montant emprunté. Toutefois, pour les deux facilités de crédit, les taux d'intérêt sont beaucoup plus élevés que ceux des facilités de crédit à long terme en raison de leur courte durée de vie.

Les idées Clis



Un résumé des différences qui existent entre le crédit de caisse et le découvert.

Lorsque vous prenez un crédit de caisse ou une facilité de découvert, vous devez tenir compte des points clés suivants pour trouver la facilité qui vous convient le mieux :

  • Taux d'intérêt - Les deux ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts à taux fixe.
  • Frais de traitement - les frais de traitement pour les banques varient, mais vous pouvez facilement négocier les conditions.
  • Service d'intérêt - Certaines institutions financières peuvent exiger que vous payiez l'intérêt du mois dans le compte par chèque ou en espèces dans les quelques jours du mois à venir.
  • Conditions d'utilisation minimales - certaines institutions financières peuvent avoir un problème si vous n'utilisez pas le compte de découvert ou de crédit de caisse jusqu'à un certain niveau.

  • Les frais peuvent être énormes si vous ne respectez pas les 3ème et 4ème points. Assurez-vous d'engager pleinement vos financiers pour vous assurer qu'il n'y a pas de frais et de prélèvements cachés, une fois que vous ouvrez un compte chez eux.

    En conclusion, il existe de nombreuses facilités de crédit dont disposent les institutions financières pour qu'une entreprise soit pleinement en mesure de faire face à ses besoins en fonds de roulement. Les facilités fournies par les banques font partie du découvert et du crédit de caisse. Ils ont des similitudes qu'ils partagent, bien que le concept de découvert soit en pratique depuis longtemps. Les crédits de caisse sont une présentation d'un monde du crédit financier en évolution.


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