Différence entre la rente et l’assurance-vie
Il convient de prendre en considération à la fois la rente et l'assurance-vie lors de l'élaboration de vos plans financiers. Bien que les deux termes concernent d'une manière ou d'une autre les prestations de décès, la rente est achetée au cas où vous vivriez assez longtemps, tandis que l'assurance vie est achetée lorsque vous envisagez la possibilité de mourir trop tôt. Dans un langage plus descriptif, la rente est destinée à vous soutenir au cas où votre vie dépasserait vos actifs. L'assurance vie est une couverture économique pour les personnes qui dépendent de vous, en cas de décès.
Définition des termes
Dans le langage courant, la rente peut être définie comme une somme importante que vous investissez, pour vous fournir un flux mensuel de prestations sur une période déterminée, ou à vie.
La rente immédiate est le cas où, lorsque vous payez une somme donnée à votre compagnie d'assurance, celle-ci vous fournit un paiement régulier, pendant une période donnée, qui est dans la plupart des cas, aussi longue que votre vie.
Lorsque votre rente est dite différée, vous êtes tenu d'investir dans une compagnie d'assurance. L'impôt qui aurait été prélevé sur tout investissement reste différé, dans ce cas, jusqu'au moment où vous effectuerez un retrait (1). Pour tout retrait effectué avant le moment fixé, un impôt de pénalité est imposé en même temps que les autres impôts ordinaires.
Pour les personnes disposant de beaucoup d'argent, disposer d'une rente différée est un moyen d'éviter légalement l'imposition de leurs investissements, aussi longtemps qu'il leur faudra.
L'assurance vie est un filet de sécurité qui est mis en place contre toute perte financière qui découlerait du décès de l'assuré. Lorsque l'assuré décède, les prestations de l'assurance vie sont transférées à un "bénéficiaire", afin de servir de coussin contre la perte financière.
L'objectif d'une assurance vie est d'offrir une sécurité financière suffisante aux personnes à charge, au cas où le soutien de famille souhaiterait que les personnes à charge continuent à bénéficier d'un apport financier constant, même après leur décès.
Ce système d'assurance est destiné à fournir certaines prestations après le décès, pendant une période donnée d'années, mais pas pendant toute la vie. La durée pendant laquelle les prestations sont fournies est déterminée par le type d'assurance temporaire que vous souscrivez. Si vous décédez avant la fin de la période convenue, les bénéficiaires que vous avez désignés recevront des prestations. Si vous décédez après la fin de la durée convenue, aucune prestation ne sera transférée à vos bénéficiaires.
Ce type d'assurance vie donne un capital décès à vos personnes à charge, que vous soyez assez âgé ou non. Cette option prévoit le versement de la prestation à tout moment de votre décès, à condition que vous soyez en bons termes avec la politique de paiement de votre prime.
Une analyse comparative entre la rente et l'assurance-vie
Principales similitudes
Il existe des similitudes essentielles entre les deux sujets. Les deux produits sont une installation qui vise à protéger les intérêts futurs de l'individu. Aucun des deux produits d'assurance n'a de bénéfice immédiat.
Les deux produits d'assurance sont similaires en ce sens qu'ils sont conçus pour être utiles dans des situations que l'individu n'est pas en mesure d'éviter. Bien qu'il soit possible de différer la retraite, il est difficile de déterminer si vous serez financièrement stable après avoir pris votre retraite ou non.
Principales différences
Il y a des raisons très différentes que l'on prend en considération lorsqu'on achète une rente ou une assurance-vie. Pour une rente, vous l'achetez dans le but d'assurer votre avenir avec des revenus, au cas où vous prendriez votre retraite ou perdriez votre emploi. D'autre part, l'achat d'une assurance vie est motivé par le fait même que le décès est réel et que vous voudriez vivre des provisions financières pour vos personnes à charge après votre décès.
Pour une rente, la compagnie d'assurance peut la verser de différentes manières, selon que la rente est différée ou immédiate. Lorsque la rente est immédiate, le paiement effectué est un revenu à vie. L'option de la rente différée permet de verser une somme forfaitaire et le revenu qui doit être versé.
En revanche, pour l'assurance vie - qu'il s'agisse d'une assurance temporaire ou d'une assurance vie entière - les prestations versées après le décès de l'assureur sont versées en totalité au bénéficiaire. La somme forfaitaire est déterminée au moment de l'achat de l'assurance par le titulaire de la police.
C'est l'une des principales zones de confusion que les gens ont du mal à distinguer entre les deux sujets.
En ce qui concerne les rentes, le paiement des prestations en cas de décès nécessite un peu plus de compréhension. Lorsque le décès survient pendant la période de versement de la rente, la situation est traitée différemment de celle où le décès survient après que les prestations de la rente ont commencé à être versées au bénéficiaire.
Pour la rente immédiate, le versement des prestations s'arrête au décès de l'intéressé, puisque les prestations sont censées être versées du vivant de l'intéressé. Toutefois, certaines garanties sont mises en place.
Dans le cas d'une rente différée, si une personne décède avant d'avoir terminé le paiement de ses frais de rente, la compagnie d'assurance rembourse toutes les primes que la personne avait payées, jusqu'à son décès.
Pour l'assurance vie, qu'elle soit temporaire ou totale, il est facile de comprendre que les prestations ne sont versées aux personnes à charge ou aux bénéficiaires qu'au décès de l'assuré.
Bien que les deux sujets de discussion présentent une certaine similitude, les différences sont principalement dues aux objectifs que le client - qui est le titulaire de la police - souhaite atteindre. La rente est davantage considérée par les personnes qui s'inquiètent de leurs jours de retraite, tandis que l'assurance vie est surtout associée à la préparation à ce qui n'est pas connu.
Pour les deux entités, il est correct de les considérer comme des entités très différentes, dont les différences distinguent clairement leurs fonctions et leurs caractéristiques. Il est important de noter que lorsque l'assurance vie est un produit destiné à aider les personnes à votre charge à votre décès, la rente est fixée de manière à fournir un filet de sécurité pour vous assurer un revenu tout au long de votre vie. Il est donc possible d'avoir les deux produits d'assurance pour soi-même. La rente vous sera bénéfique en tant qu'individu de votre vivant, et l'assurance vie sera bénéfique pour vos personnes à charge et vos bénéficiaires après votre décès.
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